[個人信用貸款]個人信用貸款如何申請 申請條件有哪些

  一、個人信用貸款申請條件:

  1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;

  2、有正當且有穩定經濟收入的良好職業,具有按期償還貸款本息的能力;

  3、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;

  4、在貸款銀行取得A-級(含)以上個人資信等級;

  5、在貸款銀行開立個人結算賬戶;

  6、銀行規定的其他條件。

  除具備以上基本條件外,還具備以下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶:

  (1)為銀行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員;

  (2)個人擁有自有資產達200萬元(含)以上;

  (3)為牡丹白金卡客戶;

  (4)持有銀行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上;

  (5)為貸款銀行個人貸款客戶,貸款金額在50萬元(含)以上且連續2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結清客戶)。

  二、貸款金額:

  貸款額度起點為1萬元,最高不超過50萬元(含)。

  三、貸款利率:

  貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。

  四、還款方式:

  貸款期限在1年(含)以內的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。

  五、貸款流程:

  正規銀行辦理的流程是:首先,借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料,包括

  (1)貸款申請審批表;

  (2)居住地址證明;

  (3)職業和收入證明;以及銀行規定的其他資料。

  其次,銀行對借款人提交的申請資料審核通過后,雙方簽訂借款合同。

  最后,銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

  六、個人信用貸款的額度:

  通過小編的詳細了解,目前各家銀行個人信用貸款的額度普遍在10萬元至30萬元之間,而普通的用戶一般只能申請到5萬至10萬的貸款額度。

  ① 如果個人信用記錄良好,收入穩定,沒有出現過信用卡逾期和貸款逾期等情況,銀行會放出比較高的貸款額度。通常情況下,貸款額度是貸款人工資的58倍。

  ② 如果個人是國企、行政事業單位、機關、500強企業員工,銀行的貸款額度是工資的10倍或以上。

  ③ 如果個人能提供房產或資產證明,銀行的貸款額度也會高。若能提供房產或者車產等證明,可以獲得更高的貸款額度。團貸網專家提醒這里的房產或者車產不需要抵押,只需要復印件,作為貸款的輔助材料。

  七、個人信用貸款利率:

  個人信用貸款利率的計算方法,我們首先來看一個例子:

  最近一朋友申請了個人信用貸款,貸款金額為7萬,一年利息4%,三年利息12%,聽起來好像不高,但是,實際上這樣的貸款方式其個人信用貸款利率是多少呢?

  首先,我們知道貸款本金是7萬。一開始支付的利息和手續費是10400。這里是一開始支付利息,如果要轉化為正常的貸款期間平均付息的形式,可以近似的認為這是一筆3年期3.5萬元的貸款,或者是1.5年期7萬元的貸款。

  八、那么這筆貸款的年利率有兩種算法:

  1、10400/35000/3=9.9%

  2、10400/7000071.5=9.9%

  這種銀行的個人信用貸款利率的計算方法是一種粗略的估算,貸款期限越短其誤差就越小。這個例子中,它與上面提到的準確算法相差0.86%

  當然,按照現在的情況來說,現在的信用貸款利率一般為月息0.8-2.88%,具體多少需要結合借錢方的資質情形和所選擇的貸款機構而定。

  而銀行的個人信用貸款利率的計算方法只是一種粗略的算法,僅供大家參考。

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